距离小米SU7在德上高速公路池祁段与隔离带水泥桩发生碰撞并燃烧起火，导致三人不幸丧生已过去两个月的时间，目前案件尚未公布最终调查结果。
在公众翘首以盼调查结果的同时，记者注意到，小米汽车官网近期对SU7车辆详情页面的措辞进行了微妙调整，将原本的“智驾”更改为“辅助驾驶”。
自事故发生以来，小米承受着巨大的舆论压力，而保险作为智能驾驶的重要配套，也受到了前所未有的关注。智能驾驶的安全性究竟如何保障？事故责任又该如何准确界定？在近一段时间引起了全社会的广泛探讨。
为了规范汽车驾驶自动化技术的发展与应用，我国在2022年便正式实施了《汽车驾驶自动化分级》标准。这一标准将驾驶自动化划分为6个等级。其中，L0级至L2级被定义为驾驶辅助，在这一阶段，驾驶员必须全程保持对驾驶的监控，丝毫不能松懈；L3级则是有条件自动驾驶，驾驶员虽可在一定程度上放松，但在紧急情况下必须迅速执行接管操作；L4级为高度自动驾驶，车辆能够在特定场景下实现较为自主的驾驶；而L5级则是完全自动驾驶，车辆可完全摆脱人为干预，实现自主行驶。
盈科律师事务所高级合伙人律师张琦在接受《金融时报》记者采访时表示，从责任厘定的角度来看，在L2级及以下级别，驾驶员始终是责任主体，需要持续监控系统运行状况。倘若事故是驾驶员未及时接管系统导致的，那么驾驶员将承担相应的过错责任。而一旦车企将驾驶自动化等级明确划分为L3、L4级，这就意味着车辆具备了有条件或高度自动驾驶能力。在此情况下，车企将成为责任主体。不过，驾驶员在未响应系统接管请求时，同样需要承担一定责任。这种责任划分的复杂性，使得保险赔付责任也更为复杂。
值得注意的是，2025年4月，北京市率先实施《北京市自动驾驶汽车条例》，明确L3级及以上乘用车可合法上路测试，并建立事故责任划分框架。这一政策的出台，标志着我国高阶自动驾驶正式迈入法治化的新阶段。
随着技术的飞速进步，L3级及以上自动驾驶技术走进我们的生活只是时间问题，保险公司必须未雨绸缪。据人保集团副总裁、人保财险总裁于泽透露，人保财险牵头行业开发L3级及以上的智能网联汽车专属车险产品，提前布局智能驾驶技术升级所带来的新型保险风险以及保险需求。
张琦认为，L3级及以上智能驾驶技术普及后，车企的责任将进一步强化。在L3级及以上级别中，若因技术缺陷导致发生事故，车企需承担产品责任，而传统车险可能无法有效覆盖此类风险，车险的保障范围也将从“保人”逐步转向“保车+保人”。例如，产品责任险可覆盖车企因系统缺陷导致的赔偿；数据安全险可应对自动驾驶数据泄露或篡改风险等。
在法律与监管配套需求层面，张琦认为，法律需要明确责任分级标准，清晰界定不同自动驾驶级别的责任分配，避免地方条例之间出现冲突。
保险作为智能驾驶产业的重要配套，正面临着前所未有的机遇与挑战。在这场技术革新的征程中，各方需要共同努力，才能让智能驾驶更好地服务于社会。
