6月6日，由中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）与清华大学五道口金融学院《清华金融评论》联合主办的“2025中国家庭养老金融健康指数调研报告发布会”在北京举行。
据悉，2025年，由美国大都会基金通过“赠与亚洲”资助，大都会人寿联合中国乡村发展基金会共同发起“银龄关怀”公益计划，关注中国居民家庭养老金融现状，积极提升老年人群金融健康水平。作为“银龄关怀”项目的核心成果，国内首份《中国家庭养老金融健康指数调研报告（2025年）》（以下简称《报告》）正式发布。
《报告》首次提出了“养老金融健康指数”（ Pension Financial Health Index），这是一个衡量家庭管理养老金融和实现养老金融目标情况的指标，从养老保障积累、资产增长潜力、家庭健康状况、家庭结构类型四个维度进行评分，全景式“体检”家庭管理养老金融和实现养老金融目标的情况。该指数还将家庭养老金融健康状况划分为七个等级，由低到高分别为起步期、成长期、积累期、巩固期、优化期、成熟期和理想期。
《报告》显示，基于全国34个省级行政区26835份有效样本计算，2025年，我国家庭养老金融健康指数平均得分为48.56分，该得分表明我国家庭养老金融健康处于积累期。受访家庭已具备一定的金融健康基础，处于主动积累阶段，开始关注养老金融规划，参与个人养老金或养老理财，正朝着有意识建构养老金融规划方向发展，但投入金额有限，整体上存在“重当下、轻未来”的倾向。
对此，《报告》建议，未来亟需从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、多元化金融产品创新、全生命周期健康管理理念、跨代际家庭保障体系构建等方面综合发力，增强人们的养老金融健康。
调查发现，受访家庭的资产配置呈现“房产占比超70%、金融资产不足5%”的失衡状态。同时，受访家庭主要依赖传统养老金融方式，对低风险、稳定收益的金融工具依赖较强，但对多元化养老金融产品认知不足。对此，《报告》建议，一方面，在家庭中积极建立全生命周期财富管理理念，另一方面，不断推进二、三支柱扩面扩容，加速金融产品供给的不断丰富。比如，《报告》认为，61.21%家庭因风险顾虑回避养老保险投资，个人养老金参与率仅为26.73%，商业养老保险覆盖率不足32%。对此，呼吁各方积极行动，消除金融产品的投资顾虑、提升个人养老金参与度、提高养老保险保障。
针对上述不同家庭结构折射的养老需求及“70”“80”后两代人的养老难题，《报告》指出，在多元化家庭结构下，以“70”“80”后为代表的人群，其面临的养老问题不仅是经济层面的，还包括心理和社会支持的缺失。随着传统的家庭养老功能逐渐弱化，各方亟须共同努力，构建多层次养老保障体系，提升社会化养老服务水平。同时，应加强养老金融知识普及，鼓励“70”“80”后通过多元化手段提前规划养老，减轻未来养老压力。
大都会人寿首席市场官姚兵表示，“在当下中国社会，养老不是一个人的事情，而是一个家庭两代人共同的课题；养老不能只是从退休开始进行养老准备，而是应该尽早开始准备；养老更不只是资金安排，而是涉及客户家庭全生命周期的现金流规划。”
“未来，大都会人寿将积极拥抱行业变革，与各方共同推动养老金融行业的健康发展，为客户开启美好养老生活图景贡献力量。”姚兵说。