据《金融时报》记者不完全统计，今年5月，金融监管总局及其派出机构对保险机构的处罚金额总计1576.8万元，同比下降55.8%。其中，财产险公司被处罚金额为854.7万元，人身险公司被处罚金额为608.6万元，其余则为部分保险中介机构。另有3人被禁止进入保险业4年至10年时间不等。
“五虚”问题在财险业依然突出
财产险公司方面，5月，金融监管总局对财产险公司罚款金额为854.7万元，约占总罚金的54.2%，环比下降11.1%。
从违规内容来看，虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔的“五虚”问题，依然是财产险公司被监管部门处罚的重点问题。5月，泰山财险呼伦贝尔中心支公司、都邦财险佳木斯中心支公司、安盟财险彰武支公司等多家机构皆因这一原因被罚。
除了“五虚”问题，违规跨省经营车险业务也成为多家公司被罚主因。例如，5月2日，华安财险内蒙古分公司以及华安财险呼和浩特中心支公司，因违规跨省承保异地货车交强险业务，分别被罚款3万元和22万元。5月13日，因跨省经营车险业务、利用业务便利为其他个人牟取不正当利益等原因，徐州金融监管分局对国任财险徐州中心支公司及相关负责人发出监管处罚措施，国任财险徐州中心支公司及相关负责人合计被处罚款18万元。
业内人士表示，从今年5月监管部门发布的监管处罚情况看，财产险公司仍需加大对自身内部合规的管理，尤其是在虚构中介业务，编制虚假报告、报表、文件资料等方面，财产险公司更需要全方位审视现行内部制度，加强行为管控，杜绝各种违规行为发生。
人身险业“人为”问题乱象较多
人身险公司方面，数据显示，今年5月，人身险公司被监管处罚金额为608.6万元，约占总处罚金额的38.6%，环比下降3.4%。
从处罚原因看，主要为销售误导、业务数据不真实，给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的人身保险，未及时换领许可证，诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。如5月27日，利安人寿河南分公司及3名相关负责人，因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等原因，被河南金融监管局罚款31万元。
一直以来，销售误导、欺骗投保人等皆是人身险行业顽疾，严重影响了保险行业的整体形象。5月21日，时任信泰人寿湖州中心支公司续收岗位服务专员的钟某，就因欺骗投保人被禁止进入保险业4年。对此，盈科律师事务所高级合伙人律师张琦对《金融时报》记者表示，一方面，监管部门应继续保持高压态势，持续推行“机构罚金+个人罚金+职业禁入”的复合型惩戒方式。另一方面，则需要保险机构加大内控机制建设，比如完善合规体系等。同时，也可以引入外部合规人员。
人身险行业银保渠道的监管成为今年5月监管处罚重点。5月9日，因银保佣金财务记录不真实，富德生命人寿达州中心支公司及相关责任人被达州金融监管分局罚款25万元。5月14日，富德生命人寿大理中心支公司及相关责任人，因银保业务培训课件存在误导性内容、虚挂保单等原因，被大理金融监管分局罚款24.6万元。
2023年8月以来，金融监管总局在银保渠道全面落实“报行合一”，整治行业乱象，从严规范经纪代理渠道业务发展。有研究机构分析称，监管部门持续力推“报行合一”，有利于保险公司降低经营成本、促进行业健康发展。
9家保险中介机构被处罚
从今年5月的罚单来看，保险中介机构及其相关责任人累计被罚113.5万元，共有9家保险中介机构被监管处罚。其中，最高罚金为31.3万元。5月9日，文山思恭汽车保险销售有限公司及两名相关责任人因账外收支手续费、未如实记录业务员信息、给予投保人保险合同约定以外的利益、未开立独立佣金收取账户等原因，被监管处罚31.3万元。
另外，湖南中洋保险公估有限公司、金联安保险经纪（北京）有限公司、北京丰融保险经纪有限公司江西分公司、江苏太和保险代理有限公司、华凯保险销售股份有限公司徐州分公司、广东创悦保险代理股份有限公司、东莞市合宝汽车销售服务有限公司、辽宁玖安保险代理有限公司及各中介机构相关负责人，分别被罚0.8万元、22万元、8万元、20万元、23万元、2.5万元、5.1万元以及0.8万元。
被罚原因包括未按照规定报送变更股东及公司章程情况、未按规定托管注册资本；聘任不具有任职资格的人员、未按规定办理执业登记；给予投保人或被保险人保险合同约定以外利益；保险中介许可证遗失；账外收支手续费、未如实记录业务员信息、给予投保人保险合同约定以外的利益、未开立独立佣金收取账户等。
值得关注的是，今年4月30日，《国家金融监督管理总局行政处罚办法》发布，自今年7月1日正式实施，新规不仅优化了行政处罚管辖及协同机制，还明确总局及派出机构行政处罚管辖分工规则。业内人士普遍认为，新规实施后，金融监管总局及其派出机构对保险机构的处罚将更规范和科学，新规将为保险市场的稳定发展提供更坚实的制度保障。