近日，在农业农村部组织的金融支农创新成果评选中，一抹亮眼的“保险蓝”脱颖而出。中国人寿集团旗下财险公司（以下简称“中国人寿财险”）凭借“数智驱动海洋牧场蓝色保险创新模式”，成功入选“金融支农十大创新模式”，为保险业深度服务海洋经济、支持“蓝色粮仓”建设树立了行业标杆。
海洋牧场作为现代渔业的“蓝色粮仓”，是加快海洋强国建设的重要载体。然而，风云变幻的海洋既是宝库，也是风险场。对于经营者而言，海洋牧场投入大、见效慢、风险高；对于保险公司而言，海洋牧场风险不仅高，而且监测难。
为破解海洋牧场风险高、监测难等问题，中国人寿财险着力建设海洋风险管理综合服务平台。该平台联合国家海洋重点实验室等科研院所，充分整合遥感、气象、海洋环境等20项数据资源，实现了对海水养殖风险全周期、多维度监测。与此同时，根据海洋牧场经营者的需求设定风险预警阈值，为其智能推送预警信息，及时开展防灾减灾服务。
“过去，经营者凭经验、靠感觉，现在，平台可以为他们提供精准到特定海域的风险预警和防灾建议。”中国人寿财险相关负责人表示。
值得注意的是，该平台上的渔业产业、海温、波高、水质等数据还为气象指数、海洋指数保险产品的研发提供了有力支撑。
按照传统海水养殖保险的经验定损，在茫茫的大海上，几乎是不可能完成的任务，定损难、风险高，直接导致理赔慢。中国人寿财险加快转变产品研发思路，在数据的支撑下，着力研究气象变化与海洋生态对养殖水产的影响机理，重点在指数保险创新上下功夫，研发海参高温指数、牡蛎波高指数、金鲳鱼风力指数、海草床与贝类碳汇指数、浪高指数和风力指数等保险产品。
相较于传统保险，指数保险颠覆了以实际损失进行赔付的理念，它以某个易于观测、与海水养殖密切相关且难以人为干预的指数作为触发赔付的标准。以海参高温指数保险为例，当遭遇高温天气，且日最高气温超过设定的温度，视为保险事故发生。保险公司不用确认究竟损失了多少海参，经营者就能获得赔付。这种模式公开透明、高效便捷，极大解决了定损难、理赔慢的问题。
保险的意义远不止于此。在中国人寿财险的实践中，一纸保单正成为撬动更多金融资源的“金钥匙”。
针对海洋牧场融资难的问题，中国人寿财险联合中国人寿集团成员单位广发银行，优化完善“保险+信贷”综合服务模式，通过保单质押、保险增信等方式，为海洋牧场经营者提供贷款授信服务。
2024年，中国人寿财险为山东财金万泽丰海洋科技公司的深远海三文鱼养殖项目定制专属服务方案，为养殖设施提供一揽子风险保障8573万元。凭借这份厚实的保险“信用背书”，企业顺利获得了银行5000万元贷款授信，为项目发展注入了急需的资金。
与此同时，中国人寿财险的产品开发逐步向养殖网箱、养殖设施等扩展，保障范畴涵盖海温、风力、收入、碳汇、浪高、救治等多种责任，初步构建了政策性与商业性相结合、多层次、广覆盖的海洋牧场产品体系。
2024年，中国人寿财险海水养殖保险服务范围扩大至9个省份，保障海域面积达到58万亩，为470个海洋牧场、渔业企业和养殖大户提供风险保障超10亿元，支付赔款近7420万元。这些数字的背后，是一个个鲜活的产业故事，是无数养殖户得以稳定经营、扩大再生产的底气和信心。
中国人寿相关负责人表示，将持续深化海洋保险供给侧结构性改革，以更智能的风险管理工具、更完善的保障体系、更高效的金融服务，推动海洋产业技术创新和产业升级，助力海洋强国建设与乡村振兴战略深度融合，在服务国家战略中展现更大作为。