“我们兴致勃勃地订了一台比亚迪海豹，提车时还没来得及高兴，却被告知保费要3000英镑/年（现折合人民币28000元）。”英国网红夫妇马克与艾米在某平台发布的一则视频揭示了我国新能源汽车“出海”面临的新问题——购车容易养车难。
这一问题在近日实现了重要突破。中国太保旗下太保产险联合三井住友海上火灾保险、中怡保险经纪，与国内多家新能源车企达成战略合作，成功实现泰国市场多批次新能源汽车保险落地。
“新能源车险‘出海’不只是服务随车‘出海’的自然延伸，更是我国保险服务能力和数字化模式的软实力输出。”业内人士在接受《金融时报》记者采访时表示，随着我国新能源汽车出口稳步增长，配套的保险服务必将成为产业链的一部分。
首批新能源车险在泰国落地
记者从太保产险获悉，泰国新能源汽车保险项目共涉及国内两家新能源汽车厂家出口至泰国的近千台新能源汽车，保险业务主要涵盖车辆损失险、第三者责任险及当地交通强制险。合作模式为“技术输出+本土服务”的全链条解决方案，为车企在泰国市场的整车出口（后续将拓展至本地化生产及运营）提供全方位风险保障。其中，太保产险提供风险保障与技术支持，三井住友泰国承担本土承保服务，中怡经纪负责产品设计及再保交易，通过太保产险临港再保险运营中心实现跨境再保险分入交易。
中国汽车工业协会的数据显示，今年上半年我国汽车出口308.3万辆，同比增长10.4%，其中新能源汽车出口增长迅速，达106万辆，同比增长75.2%。伴随着新能源汽车出口数量稳步增长，新能源汽车的投保问题越发凸显。
“根据我们调研的数据，在澳大利亚，中国电动车的年均保费比同级混动车型高出三成。英国也有消费者反映我国新能源汽车的保费比同级燃油车保费高。”智驾专业人士阎孟在接受《金融时报》记者采访时说。
太保产险在泰国的一项调研也显示，由于泰国当地险企缺乏定价经验，新能源汽车保费较高，一些险企甚至不愿意承保新能源汽车，一定程度上影响了消费者购买新能源汽车的热情。
正因如此，此次海外首批新能源车险落地引发行业广泛关注。
“此举标志着我国保险业在新能源车险国际化服务领域取得关键性进展，为新能源汽车走出去提供了强有力的风险保障支持。”不少业内人士表示，此次首批海外新能源车险保单的签发，补齐了新能源车企境外全链路保障的重要一环。
布局海外是保险行业发展需要
围绕新能源汽车走出去的保险保障问题，已经引起国内头部险企的关注。
6月27日，人保财险与AXA安盛泰国及安盛天平签署新能源车险海外保险三方合作备忘录，宣布在以泰国为核心的东南亚市场建立多层次保险合作体系，重点布局新能源车险领域。
“近年来，在国内市场探索数据共享以优化车险定价的同时，行业也一直在探索如何让车险服务更好地跟上新能源汽车出口的速度。”车车科技创始人张磊表示，当前，新能源车险业务走出去既具备战略上的前瞻性，也有业务上的可行性。
“一方面，中国新能源汽车出口势头迅猛，中国汽车品牌正加速渗透。”张磊表示，另一方面，随着出口车型越来越智能化、本地售后逐步落地，配套的保险服务必然成为全产业链闭环的一部分。这构成了新能源车险“出海”的需求基础。
张磊进一步谈道，从可行性上讲，我国在新能源车险上的数字化能力具备领先优势。虽然国内新能源车险仍处于探索阶段，但在平台化承保、智能定损、车企联动、数据驱动风控等方面，已经逐步建立起成熟实践。在这个过程中，新能源汽车保险业务走出去不仅是保单的输出，更是一整套保险服务体系的输出。
记者在采访中发现，大多业内人士对新能源车险“出海”的前景持乐观态度。
据太保产险有关负责人介绍，新能源车险“出海”不仅仅是我国新能源车产业链优势的外溢，也是行业发展的自身诉求。具体来看，近年来，国内保险市场增速放缓，竞争加剧，发展海外业务成为多家国内头部险企重要战略。与此同时，当前新能源车企纷纷布局海外，这些因素都使得车险“出海”正从单点突破升级为体系化输出。
创新合作模式是关键
尽管在进军海外新能源车险市场实现突破，但不可否认，我国新能源车险“出海”依然面临着多重困境。比如，海外监管环境多元，境外车险业务需适配当地法律；不同国家驾驶习惯、维修体系、赔付逻辑不同，这就需要保险公司重新建模、共享数据；对保险公司本身来说，本地化服务团队和理赔网点仍需建设等。
“从行业视角来看，目前国内大部分海外业务都是非车险业务，车险的风险及经营模式与非车险存在差异，是走出去的最大挑战，”太保产险有关负责人对记者表示，从风险属性看，车险不同于其他财产险业务，以高频分散风险为主，单案损失金额较小但发生频率高；在运营模式上，车险依赖本地化服务网络和团队，更强调本土化和服务时效。这两种差异对于保险公司的海外运营网络有很高的要求。
“对于保险机构来说，如何在本土（海外）建立起运营能力是当前拓展车险海外业务的最大挑战。”太保产险上述负责人表示，在项目初期可以通过与本土能力强的保险机构合作，但随着新能源车出口规模逐步扩大，保险机构自身在当地的服务网络能力搭建就变得尤为重要。为此，需要国内车企与保险机构共同携手，形成合力，推动海外车险生态的综合服务网络建立，最终提升对海外市场的渗透能力。
张磊也表示，创新新能源汽车保险业务形式至关重要，如果以“车企+险企+科技平台”联合出海的方式推进，由车企牵头打开市场，保险公司与平台方提供配套能力，将更容易建立起先发优势。如此，也能更好地推动新能源汽车从单纯产品输出向全产业链服务转型。