热播剧《蛮好的人生》引发社会各界对保险的关注和热议。作为一部以保险为题材的电视剧，该剧除了以细腻的生活视角呈现了多元化的保险需求和解决方案外，剧情推进方向也精准戳中了行业高速增长时期遗留的痛点，一定程度反映了保险业的转型发展过程。
保险代理人胡曼黎（孙俪饰演）在剧中的前期人物设定，代表的正是过去20年行业快速发展中的保险人，他们身上不乏保险人的闪光点，但也存在不规范的行为。在与新一代保险代理人薛晓舟（剧中人物）的碰撞磨合中，胡曼黎更加坚定了对专业的坚守，薛晓舟也成为了更有温度、更有与客户共情力的保险人。
值得关注的是，在电视剧热播的同时，4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》），通过制度规范督促保险公司加强对销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级。这是近几年，监管部门对个险渠道营销体制改革的进一步升级，旨在规范行业健康发展。
乱象：代理人队伍快速扩张的弊端
“早期，依赖大规模扩张的‘人海战术’，帮助保险公司通过代理人扩大销售、增加市场占有率，快速完成市场教育和业务扩张，提升了保险产品的渗透率。然而，其弊端也十分显著，如虚增人力、虚设营销架构等，一定程度上降低了代理人门槛，很多代理人难以将保险产品讲清楚、说明白。”和剧集中的胡曼黎一样，资深保险代理人温国栋入行已经超过20年。谈及过往，温国栋对《金融时报》记者坦言，早期的时候，很多人就认为有的保险销售就是不让人信任。
对应剧集中，也有不少行业早期粗放式发展的例子。比如，胡曼黎自掏腰包替客户投保、要求理赔部门开后门等情节。“过去保险行业在产品销售上，更多关注短期业绩，追求快速出单，而忽视了产品本身与客户需求的精准匹配以及后续服务的跟进。这种粗放式发展使得行业在快速扩张后，积累了诸多问题，如客户对保险产品理解不清晰、对保险服务不满意，行业整体形象受到影响等。”上述代理人对记者说。
从政策层面来看，2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称“新国十条”），明确要求加快营销体制改革。《通知》又针对个人营销体制当前存在的主要问题，提出了一系列改革举措，包括佣金递延、利益分配向一线倾斜、推动保险代理人职业化转型等。
在“提质”方面，记者关注到，各大险企纷纷推出优增计划，开展高端代理人领域的“抢人大战”，如中国人寿发布“种子计划”，太平人寿招募“医康养代理人”，新华保险发布“XIN 一代”计划……这些举措在经营数据上得到体现。最新数据显示，中国人寿、中国太平、新华保险等公司在代理人渠道新业务价值、人均新业务价值等方面均有显著提升。
“个人营销体制经过30多年的发展，对寿险行业做出过重大贡献。但也不可否认，其自身的缺陷和问题也逐渐显现亟须进行改革。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾在接受采访时表示。
“《通知》的发布旨在推动保险行业的高质量发展转型，对代理人群体、保险公司以及行业的长期发展而言，都将产生深远影响。”周瑾进一步表示，短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会不断出清。长期来看，该《通知》是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。
精细化：高质量发展的必然趋势
当前，保险业从粗放到精细化管理的步伐正进一步加快。一方面，企业的产品创新与定位更加精准。记者注意到，包括中国人寿、中国太平、中国平安、中国太保、泰康保险、大家保险等大型保险企业纷纷布局养老社区建设，社区养老、旅居养老、居家养老等多种养老业态满足人们多样化的养老需求。另一方面，数字化转型与服务的提升也在推动行业更加精细化。近年来，保险行业加速数字化转型发展，利用AI技术核保与定价，通过卫星、无人机、物联网设备实时收集风险数据，实现精准定价与理赔。
“保险业正面临从规模扩张转向价值创造的关键阶段。”在中国太保2024年度业绩发布会上，中国太保董事长傅帆表示，在新发展阶段、新形势和新要求下，公司正式启动大康养、“AI+”和国际化三大战略。据傅帆介绍，大康养战略是公司应对人口老龄化，响应“健康中国”国家战略的核心布局，在助力社会保障体系建设，满足人民群众多元化保障需求的同时，做深做精主业。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升前不久表示，人寿保险本质就是关注人的养老、人的健康。目前，泰康之家养老社区布局全国36城43个项目，入住居民超1.6万人，预计2025年底泰康之家养老社区在住居民有望超过2万人。
从党的二十届三中全会到新“国十条”的发布，保险业在服务金融强国建设和中国式现代化新征程中呈现出全新的历史定位。当下民众对保险的需求日益广泛和深入，然而对于保险的理解尚有不足，对保险业的认可度也亟待提升。
“我们认为，保险教育不该是保险公司单方面输出，要持续探索更柔性、更能引起共鸣的方式传递保险的本质初心，唤起公众对于风险保障的主动思考和提前规划。”中国太保寿险总经理助理刘余庆表示，剧中两位主人公的成长轨迹正契合了当下“个人营销体制改革”的内核，保险业要以客户为中心，逐步推进代理人队伍向职业化、专业化转型。
“通过这部剧，让我深刻认识到，保险从本质上来说，是一种风险管理工具，是社会经济保障制度的重要组成部分，也是社会生产、生活的稳定器。”一位观众在观看剧集后对《金融时报》记者表示，就比如，当胡曼黎协助癌症客户快速获赔80万元时，弹幕刷屏“保险救了一个家”，这直观地体现了保险在风险来临时提供经济补偿的功能。再进一步讲，在行业转型发展过程中，无论是个人营销体制改革，还是从粗放到精细化管理的转变，其最终目的都是为了更好地回归保险保障本源。
业内人士普遍认为，保险业正处在转型发展的关键时期，只有不断推进改革创新，提升专业能力，坚守合规底线，为客户提供优质的服务，才能赢得客户的信任，实现行业的可持续发展，真正回归保险保障本源。