《蛮好的人生》既有通过保险为人生意外保驾护航的故事，也有本应可以规避的风险最终发生的遗憾。
剧中，社区废品回收站的桃姐，通过回收废品辛苦积攒了300万元存款。女儿小桃即将结婚，由于相信胡曼黎，桃姐想要买一份保险产品。桃姐对比之后，发现年金险收益率不如银行理财利息高，几经周折后买了银行理财产品。
胡曼黎了解到，桃姐真正在意的不仅是收益，还有能否把这笔钱留给女儿。她担心万一女儿和女婿离婚，300万元岂不是要被女婿分走一半？万一自己百年之后，女婿对女儿不好，女儿今后的生活怎么办？
那么，年金险如何化解桃姐的顾虑？记者从某资深保险精算师处了解到，年金险可以从三方面打消桃姐的顾虑：一是投保人设计方面，桃姐作为投保人，是保单和本金的所有者；二是被保险人设定方面，桃姐作为被保险人，享有生存金领取权，可以把钱给女儿，也可以留着自己用；三是受益人安排方面，保单身故受益人指定为女儿小桃，且设置身故金分期领取，主要目的是防止女儿挥霍，或者女婿拿到身故金就去赌博输光。
“即便女儿和女婿发生婚变，已经领取部分可能作为共同财产被要求分割，当然，如果小桃能证明该笔钱均用在夫妻共同生活开支，也不存在分割一说；未领取部分就是小桃的个人财产，可以一直保留下来。”该精算师进一步表示，通过这份保单，300万元本金始终属于桃姐，她可以将每年的生存金领出来支持女儿小桃的日常开支，百年之后，身故金也将分期给小桃，不会被小桃或丈夫快速消耗一空。
那么，如果桃姐直接将300万元赠与女儿，面临哪些风险呢？上述精算师介绍道，一是存款混同风险，钱款转入女儿账户后，极易与婚后收入混淆，被认定为夫妻共同财产，未来万一发生婚变，会被分走一半；二是赠与性质模糊，若无书面协议明确“单独赠与”，根据相关法律规定，婚姻存续期间受赠财产默认属于夫妻共有；三是控制权丧失，即便明确了为“单独赠予”，一旦赠予完成，桃姐将彻底失去对资金的掌控力。
在这种情况下，保险架构的法律优势便体现出来：资产隔离、定向给付、控制权延续。作为投保人，桃姐对保单具备绝对控制权。无论是通过保单贷款，还是直接退保把钱取出来，提取资金都不需要经过其他人同意。作为被保险人，桃姐可以更换受益人。
一份小小的年金险，功能作用却不容小觑。那么，年金险到底是什么？适合哪些人？消费者如何配置？
通俗来讲，年金险是指交完保费若干年后，投保人在约定时间内还存活，就能领钱的保险。它虽然是人寿保险的一种，但其主要针对长寿风险。换言之，一般的寿险是被保险人身故才赔，而年金险是被保险人活得越久，保单的价值越高，产生的总利益也会越多。翻译成大白话就是，年金险一定程度上能帮消费者“存钱”，存一笔未来要用的钱。比如，规划未来的养老问题，养老年金险就能派上用场。
总而言之，年金险的本质是现在“存钱”以后花。与此同时，就像桃姐案例中提到的，年金险还有资产隔离、财富传承、保单贷款等多种衍生功能。
记者了解到，目前市面上可供选择的年金险产品主要有5类（见下表）。记者咨询保险代理人发现，在5类年金险中，纯年金险表现最为稳定，预定收益也较为可观，建议有子女教育需求、养老需求的消费者重点考虑；如果想要获取略高的浮动收益，可以考虑“年金险+万能账户”组合型产品，不仅收益更高，而且资金同样安全有保障，万能账户还能随时追加或领取，更为灵活。
