蛇年春节过后，在北京市读小学五年级王同学把刚刚收到的5000块钱压岁钱全部存进了银行。如今，这张属于他自己的银行卡里已有2万元的存款。
临近六一儿童节，来自朝阳区某中学的刘同学也收到了参加比赛获得的奖金，但他并没有选择把奖金花掉，而是在放学后去银行网点把奖金全部存到了自己的银行账户……
对当代的小朋友们来说，拥有一张专属的“银行卡”，成为压岁钱的“小主人”，无疑是件既有意义、又有“仪式感”的事情。
眼下，理财要“从娃娃抓起”的观念逐渐深入人心，儿童的财商教育也被家长提上日程。孩子的压岁钱、零花钱到底应该“谁来管”“怎么管”？
《金融时报》记者注意到，近年来，各家商业银行主动承担起了儿童财商教育“引路人”的角色，从“一米高度”出发，创新推出了多样化的儿童金融服务，让银行网点成了孩子主动参与金融实践的“试验田”。
“一米高度”的金融探索
“伯伯，你们银行有压岁宝吗？”每一项金融服务的探索，都源自客户的真实需求。正是这个充满童真的“孩子之问”，坚定了北京银行守护“一颗童心”、打造儿童专属金融服务的信念。
在2022年的六一儿童节，北京银行面向青少年儿童首发推出“京萤计划”1.0，打造“1+2+N”儿童金融特色服务品牌。此后，“京萤计划”持续迭代、升级，从1.0“儿童+”的特色金融服务，到2.0亲子互联的极致体验，再到3.0全新数字家庭模式的蜕变。
随着压岁钱、零花钱的不断积累，每一位孩子都梦想成为自己财务管理的“小主人”。如何做好儿童财商培养，帮助孩子树立正确的金钱观，也成为了一个现实的金融问题。《金融时报》记者了解到，近年来，越来越多的银行立足“一米高度”，推出了儿童专属金融服务。
招商银行在手机银行App中创新推出了“金小葵管家”，为16岁以下小朋友和家长提供一站式亲子账户管理服务。该功能包含了托管与分仓两大功能，可以满足不同家庭、不同孩子的个性化需求。
民生银行提供的特色服务“财富小管家”，为孩子和家长量身打造了亲子专属线上金融服务，并创新引入家长“陪伴”式财商教育模式。
实际上，银行对于“一米高度”的金融探索远不止于此。在打造“儿童友好型银行”的创新实践中，北京银行在多家网点内设置了“儿童友好专区”，以“一米高度看世界”为出发点，通过物理设施、产品服务、附加权益等方面建设，开设儿童创作区、财商教育区、特色打卡点等儿童专属区域。
始于金融，不止金融，该行积极联合各方力量，持续探索构筑政府统筹、机构联动、多元参与的儿童友好发展实践，与1900余所院校及外研社等各类机构合作，累计举办特色活动超3万场。
为孩子打造“梦想存钱罐”
“都说宝宝的压岁钱是妈妈的年终奖，但是想到宝宝长大后发现没有自己的‘小金库’的失落感，我决定帮她把钱存起来。”来自四川的王女士告诉记者，“听说有不少银行推出了儿童专属银行卡，在孩子1岁的时候我也帮她申请了一张，只需要宝宝的户口簿、出生证明、大人的身份证就能在网点办理。”
为了帮助孩子从小树立理财意识，多家银行针对18岁以下的“小储户”推出了专属储蓄产品以及银行卡服务。
记者注意到，早在2000年，工商银行就联合中国少年先锋队全国工作委员会发行了第一张少儿银行卡“牡丹雏鹰卡”。近年来，工商银行又陆续推出了“宝贝卡”“成长卡”“萌娃卡”，不断完善儿童金融服务体系。
在北京，不少儿童人生中的第一张银行卡都是来自北京银行推出的“小京卡”。“北京银行希望能够通过一张‘小京卡’，同时做好三件事：孩子的财商教育、传统文化的诵读教育和孩子之间的社交交往。”北京银行董事长霍学文表示。
依托“小京卡”，北京银行还陆续推出了压岁宝、亲子账户管理等系列财富管理产品，通过京苗好习惯、京苗小账本、京萤心愿等日常习惯养成工具帮助孩子从小掌握财富规划与管理思维。
在儿童银行卡的卡面制作上，各家银行精心设计、别出心裁，各种卡通人物、动漫角色、超级英雄、动画IP联名等个性化的定制卡面，吸引了家长与孩子的目光。
例如，招商银行联合“愤怒的小鸟”推出亲子卡，卡面设计缤纷多彩，印有多种温馨可爱的“愤怒的小鸟”形象；“民生同行卡”有粉色人鱼公主与蓝色小王子两款经典卡面，一经推出就赢得广大家长与孩子的青睐；工商银行面向未成年客户发行的“宝贝成长卡”主题借记卡，还可以根据儿童肖像定制卡面。
此外，还有银行将儿童存折与“成长记录”概念绑定。台州银行的儿童存折可以在每次交易记录上备注五个字的个性留言，如“第一颗牙掉”“漂亮妈妈存”“数学竞赛奖”“2周岁快乐”等，更加具有纪念意义。
“护航成长”的金融伙伴
近年来，零售业务成为各家银行战略转型的重点。随着客户需求升级与服务模式创新，儿童作为连接家庭客群的重要纽带，正在成为银行践行社会责任的重要着力点。
“儿童金融背后对应的儿童客群，其未来的银行服务需求潜力优于其他客群，增长空间更加广阔。”素喜智研高级研究员苏筱芮对《金融时报》记者表示，同时，儿童群体背后往往会关联一个家庭的整体银行服务，做好儿童金融的同时，也有望带动家长、家庭侧的金融服务。
从“儿童金融”再到“养老金融”，构建覆盖个人全生命周期的金融服务，已经成为不少银行完善客户陪伴的重要实践。
以北京银行为例，该行打造“伴您一生的银行”，打通从儿童金融、成长金融，到创业金融、家庭金融，再到财富金融、养老金融的全生命周期服务闭环。
随着越来越多银行布局儿童金融赛道，相似的银行卡面、同质化的服务也让各家银行不禁思考，儿童金融的下一站，究竟该走向何方？
“银行首先要关注儿童群体客户的储蓄、保险等目的及对未来的资金用途期望，设计有针对性的产品及服务。”苏筱芮表示，银行还可以通过亲子活动、金融科普等丰富多彩的形式，让儿童在与银行打交道的过程中潜移默化地提升财商。
在博通咨询金融行业首席分析师王蓬博看来，银行应该根据不同阶段的儿童，制定更加差异化的金融服务，比如，针对小学阶段的孩子推出零存整取、整存整取等适合小学生的储蓄产品，并设置不同的期限和利率档次。