吉林省松原市地处松嫩平原核心地带，是全国重要的商品粮基地和农牧业生产基地，拥有耕地面积超120万公顷，粮食年产量稳定在750万吨以上。然而，随着传统农业向规模化、集约化、科技化转型，资金短缺、技术投入不足、产业链条薄弱等问题日益凸显，成为制约这个农业大市发展的瓶颈。
如何补齐金融服务的短板？如何因地制宜，有效推动农业产业主体融资效率提升？为此，中国人民银行松原市分行推动完善金融支持乡村振兴工作机制建设，引导辖内金融机构创新产品与服务，聚焦重点产业类型，促进特色化、品牌化、优势类产业主体可持续发展，取得了一定的成效。
积极探索 成效初显
中国人民银行松原市分行制定《松原市金融支持乡村振兴工作联系机制》等政策文件，明确金融支持农业产业现代化的目标、任务和实施路径。通过建立政银企对接平台，完善农村金融资源回流机制，引导辖内22家金融机构加大涉农信贷投放力度。截至2025年4月末，松原市全辖涉农贷款余额达708.41亿元，较年初增长4.66%，高于各项贷款增幅1.05个百分点，为农业产业发展提供了坚实的资金保障。
中国人民银行松原市分行引导辖内各金融机构结合农业经营主体特点，创新推出多样化信贷产品。扶余惠民村镇银行推出的“惠收贷”突破了传统抵押担保限制，采用组合担保方式，为农产品收购企业和农户提供灵活的融资方案，有效缓解了抵押物不足的问题；吉林郭尔罗斯农商银行优化贷款审批流程，对信用良好的收粮大户实施批量授信，大幅提升金融服务效率。2024年，该行向秋粮收购主体批量授信7.46亿元，切实满足了农业生产经营的资金需求。
围绕“粮仓”“肉库”特色，中国人民银行松原市分行组织各金融机构开展金融服务乡村振兴“一县一业”专项行动，在4个县区重点支持玉米、水稻种植及生猪、肉牛养殖等优势产业。通过精准投放信贷资金，推动特色农业规模化、品牌化发展。截至2025年1季度末，“一县一业”种植产业贷款余额达24.62亿元，同比增长6.5％，惠及新型农业经营主体和农户1.92万户。
制约待破 挑战尚存
尽管松原市在金融支持农业产业现代化方面取得阶段性成果，但在迈向高质量发展过程中，仍面临诸多制约因素。
农业产业风险与金融机构风险偏好存在矛盾。农业生产易受自然灾害、市场波动等因素影响，风险较高。而金融机构出于风险控制和适度盈利考量，风险偏好较低，对农业信贷投放持谨慎态度，导致金融资源向农业领域的配置规模受限。
农村金融服务体系有待完善。当前，松原市农村金融服务存在网点覆盖不足、服务能力有限等问题。部分偏远农村地区金融机构网点较少，农民和农业经营主体获取金融服务不便。金融产品和服务创新滞后，除传统存贷款业务外，农业供应链金融、农产品期货期权等新型金融工具应用不足，难以满足农业产业链各环节多样化的金融需求。
农业经营主体融资能力薄弱。松原市农业经营主体以小农户和小型农业企业为主，普遍存在经营规模小、财务制度不健全、抵押物不足等问题。小农户缺乏有效抵押物，难以符合金融机构贷款条件，小型农业企业财务信息不规范，信用评级较低，导致金融机构评估风险难度大，融资渠道狭窄。而且大多数农户和小微企业主金融知识匮乏，不熟悉金融产品和融资流程，进一步加剧了融资困难。
完善体系 提升能力
为推动金融支持农业产业现代化向更高水平发展，松原市需立足实际，针对现存问题，采取有效措施，构建更加完善、高效的金融支持体系。
健全农业风险分担机制。政府应加大对农业保险的扶持力度，鼓励保险机构开发气象指数保险、价格指数保险、收入保险等特色农业保险产品，扩大农业保险覆盖范围，提高保障水平。同时，建立农业产业风险补偿基金，由政府、金融机构、企业等多方共同出资，对因自然灾害、市场风险等导致的农业经营损失给予适当补偿，降低金融机构信贷风险，增强其支持农业产业的积极性。
优化农村金融服务体系。一方面，加强农村金融基础设施建设，鼓励金融机构在偏远地区增设网点或设立服务站点，推广移动支付、网上银行等数字金融服务，提升金融服务的便捷性和可得性。另一方面，推动金融产品和服务创新，围绕农业产业链上下游，发展供应链金融、订单融资、仓单质押等业务；探索开展农产品期货期权交易，帮助农业经营主体规避市场风险，满足农业产业现代化多元化的金融需求。
提升农业经营主体融资能力。加强对农业经营主体的金融知识培训，提高其金融素养和融资能力。引导小农户和小型农业企业规范财务管理，完善财务制度，增强财务信息透明度。创新抵押担保方式，探索开展农村土地经营权、农业设施、活体畜禽等抵押贷款业务，拓宽抵押物范围。同时，发挥政府性融资担保机构作用，为农业经营主体提供增信服务，降低融资门槛，提高融资成功率。
强化政策协同与资源整合。建立跨部门政策协调机制，加强财政、金融、农业等部门之间的沟通协作，形成政策合力。统筹制定财政贴息、税收优惠、产业扶持等政策，确保各项政策有效衔接、协同发力。搭建信息共享平台，整合农业经营主体信用信息、产业发展数据等，为金融机构精准投放信贷提供依据，提高政策执行效率和金融服务精准度。
（作者系中国人民银行松原市分行党委书记、行长）