不久前，一批新能源汽车从天津港启运，发往阿塞拜疆首都巴库。这批汽车由天津华图汽车物流有限公司（以下简称“华图汽车”）采购，销售给海外进口商。虽然账期有90天，但依托天津自贸试验区“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务，仅一周时间华图汽车就实现了回款。
这是天津自贸试验区全国首创系列的又一“新成员”。2015年12月，中国人民银行印发《关于金融支持中国（天津）自由贸易试验区建设的指导意见》（以下简称“金改30条”），开启了天津自贸试验区金融改革创新进程。截至2024年末，自贸试验区内各类经营主体近8.7万户，超过自贸试验区成立之初3倍；自贸试验区内主体累计新开立本外币账户17.8万个，办理跨境收支4276亿美元，跨境人民币结算超8700亿元。
以时间为轴，变化的数据，印证的是天津自贸试验区金融改革创新不断取得新突破，跨境贸易和投融资自由化便利化水平不断提升，市场经营主体获得感不断增强的丰硕成果。外贸企业是涉外经济、市场活力和跨境贸易的重要承载，面对复杂多变的外部环境，企业活力奔涌的动力是什么？金融创新为企业解决了哪些难题，又如何更好护航企业“走出去”？近日，《金融时报》记者走进天津自贸试验区，探寻外贸企业“出海记”。
跨境贸易和投融资越来越便利
“对企业自身而言，虽然这笔业务金额不大，但能够为行业‘打个样’，这样的创新很有意义。”华图汽车总经理史运昇表示。2024年底，华图汽车与盛业商业保理有限公司签订保理协议，由保理公司受让企业向阿塞拜疆出口汽车的应收账款，金额8万美元，账期90天。2025年3月，随着华图汽车使用本外币一体化共管账户从阿塞拜疆收汇8.064万美元，并按照账户共管协议约定，将美元结汇资金中约41万元人民币划转至保理公司账户，天津首笔外币国际商业保理业务正式完成全流程闭环。
2024年7月，中国人民银行等四部门联合天津市政府印发《关于金融支持天津高质量发展的意见》，支持在津商业保理公司依法合规探索发展国际保理业务。中国人民银行天津市分行积极联动天津自贸试验区管委会、创新发展局以及相关功能区，对接银企开展政策宣讲和需求调研，研究提出了“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务模式，在符合进出口与收付汇一致性要求的前提下，解决了国际保理业务的资金闭环管理、收款权益保障等问题。
“企业将应收账款转让给保理公司，自有资金得以快速周转，保理公司则通过本外币一体化共管账户，实现了跨境资金流的高效整合，提高了跨境结算效率。”国家外汇局滨海新区分局工作人员介绍说，该模式为外贸出口企业提供了更为多元的融资渠道，有助于企业提升资金周转效率，开拓国际市场。
《金融时报》记者了解到，天津自贸试验区设立10年来，在“金改30条”的总框架下，中国人民银行天津市分行累计推出40项跨境贸易和投融资自由化便利化的政策措施，直接投资外汇登记下放银行办理、外汇资本金和外债实行资金意愿结汇、融资租赁公司可收取外币租金、资本项目外汇收入支付便利化业务等一批制度安排取得良好效果并在全国复制推广。目前，“金改30条”中准予实施政策已全部落地。同时，立足天津功能定位、特色产业和市场所需，中国人民银行天津市分行积极向中国人民银行、国家外汇局申请落地了一系列特色金融改革创新政策。其中，包括允许自贸试验区内企业以全口径跨境融资宏观审慎管理模式借用外债，拉平中外资企业跨境融资政策；取消A类企业货物贸易收入待核查管理，加快企业资金周转速度；探索跨境电商收付款新模式，支持外贸新业态健康发展等。
近期，中国人民银行天津市分行研究制定了进一步支持天津自贸试验区提升战略的11条措施，涵盖深化FT账户应用、提升跨境贸易投融资便利化、扩大跨境人民币使用等方面，力求在更广领域、更高层次上探索高水平对外开放的新路径、新模式。
定制化服务越来越精准
中小微外贸企业以出口为主，凭借规模小、管理机制灵活等特点正逐渐成为“走出去”的生力军，而平均75天的外贸回款周期、国内采购垫付资金投入、海外买家潜在信用风险及当地政策环境变化，成为影响企业接单和出口信心的重要因素。
“汽车出口本身较为占用资金，企业仅依靠自有资金很难拓展业务规模。”史运昇表示。记者了解到，中小微外贸企业普遍存在应收结算周期长、资金周转压力大的情形，且企业轻资产运营，对于短期融资和成本控制方面的需求更为迫切。
“针对企业需求，金融机构需要加大在短期贷款、小额贷款、贸易融资以及信用担保融资等方面的支持力度，并提供便利化的跨境支付结算服务。”渤海银行天津新北支行行长解磊表示，作为华图汽车的长期陪伴者，该行见证了企业的成长历程。“2021年9月，我们第一次接触，彼时企业营收还不到4000万元。近两年，受益于国产汽车出口增长，企业营收不断增加。通过长期尽调观察，更全面地了解了企业的业务模式。”解磊介绍说，2023年四季度，渤海银行天津新北支行向华图汽车授信保证贷款1000万元，由其北京母公司提供担保增信，期限1年、享受普惠利率。“由于还款情况良好，今年初，我们又续做了1000万元授信，并给予利率优惠。”解磊说。
“一方面，设立特色支行精耕自贸试验区产业细分领域；另一方面，基于标准化金融产品，结合适港企业需求量身定制服务。”渤海银行天津分行航运中心负责人孔祥亨对记者说。自2024年以来，渤海银行先后成立总分行两级航运金融中心，围绕天津自贸试验区冷链物流、平行进口车、二手车出口、租赁行业，为外贸企业提供定制化金融解决方案。
近两年，得益于高度整合的供应链、成本优势和越来越强的产品竞争力，我国国产汽车出口量连创新高，但与此同时，国内主机厂物流服务环节的瓶颈逐渐显现。物流服务商普遍面临结算账期长、服务费用金额大的行业痛点。
“我们对汽车物流服务市场进行调研分析，针对行业特点梳理业务流程，界定出口服务内容，精简操作单证，将该业务准入承保。”中国出口信用保险天津分公司工作人员表示，2024年，在中国信保综合险4.0版本承保服务贸易中，将服务新能源汽车出口的起运港港口综合物流服务费纳入出口信用保险服务贸易类业务承保范围。物流服务企业可通过信用保险承保汽车出口物流服务贸易配套银行的专项授信融资产品，解决资金周转问题。
为企业“走出去”保驾护航
近年来，随着我国新能源汽车品牌在海外市场影响力持续提升，华图汽车在与国外进口商签订汽车出口合同时，更多采用人民币报价。“作为外贸出口企业，本币结算意味着我们的成本有保障，免受汇兑损失对企业经营的影响，银行也为企业资金结算提供了很多便利。”史运昇告诉记者，除了跨境结算便利，在与多家银行对接的过程中，银行有很大意愿给予企业信贷支持，但出于风控考虑，银行需要更权威的行业数据作为参考，以清晰了解企业的业务发展模式及市场前景。“希望行业主管部门、金融管理部门能更多地组织对接活动或推出外资外贸相关企业‘白名单’，增进银企双方的互信和了解。”史运昇说。
今年5月，中国人民银行天津市分行、天津市委金融办、天津市商务局等部门联合开展了“金融走进外资外贸企业”活动，发布金融助力外资外贸企业高质量发展倡议书，开展政策宣讲并组织银企现场对接，为企业稳定发展提供有力支持。各金融机构主动靠前服务，从信贷投放、降本增效、汇率避险等多维度助力企业稳订单、拓市场、促转型。例如，对于受外部环境影响导致进出口额波动，但经营基本面良好的外贸企业，进出口银行天津分行按存量业务规模核定跨境流动资金贷款额度，加大稳外贸领域信贷投放力度；兴业银行天津分行依托“跨境贷”产品，为外贸企业海外资产及应收账款提供线上融资支持；渤海银行打造“渤银全球速汇”产品，支持企业预知款项动态后提前安排自助线上结汇，避免短期汇率风险。
除了金融支持，海关、商务等部门也实施多项惠企措施，为企业发展注入信心。天津海关推动实现出口汽车“前端装载—在途运输—装船操作”无缝衔接，通过“关长送政策上门”“出口汽车联络员”等机制，精准对接企业需求。滨海新区商务和投资促进局支持汽车出口企业设立海外仓，同步带动国内汽车配件、维修、保险、物流等产品和服务“走出去”。
“前几日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴库大街上的出租车很多是我国生产的新能源汽车，司机说我们的车价格实惠、性能好。”史运昇说起这段见闻时难掩欣喜之情。
站在天津自贸试验区设立10周年的节点展望，金融创新既要敢为人先，也需脚踏实地。风已起，帆正扬。随着金融支持、贸易便利化、出口退税等政策力度不断加大，外贸高质量发展的政策环境不断优化，外贸企业扬帆出海的底气更足。
