资金流信息平台可有效解决中小微企业缺乏有效、真实信用信息的问题，其资金流信用信息能反映企业经营、收支、偿债、履约等状况，实现全生命周期监测分析，且覆盖面广，涵盖所有中小微企业。
在金融服务实体经济过程中，助力中小微企业融资一直是各方关注的焦点。《金融时报》记者近日从中国人民银行四川省分行了解到，该行通过大力推广全国中小微企业资金流信用信息平台（以下简称“资金流信息平台”），“以数增信”开启中小微企业融资新航道，取得了显著成效。
“以前我们这种农业企业，经营周期长、抵押物不足，想从银行拿到贷款很难。”四川顺和通农业发展有限公司负责人杨琼对记者感慨地说。“今年4月初，面对一批新增订单，受限于资金缺乏无法扩大生产规模，到手的订单我们都不敢接。我通过银行的宣传了解到资金流信息平台，抱着试一试的心态，通过授权农业银行巴中分行查询我们的资金流信用报告，结果顺利获得纯信用贷款150万元，有效解决了资金难题。这在以前是想都不敢想的。”杨琼感慨地说。据介绍，通过资金流信息平台生成的资金流报告能有效替代传统抵质押担保要求，大幅提升中小微企业信用风险评估准确性，是反映其信用状况的优质信息。
今年初以来，中国人民银行四川省分行积极指导18家全国性银行在川分支机构，探索资金流信用信息运用场景。统计数据显示，截至3月末，接入平台的银行机构累计查询资金流信息5066笔，依托资金流信息促成贷款921笔39.15亿元，融资金额较2月末增长2.85倍，且呈加速增长态势。其中，信用贷款发放占比较高，共发放信用贷款521笔16.33亿元，占贷款发放总额的41.71%，明显高于全省企业信用贷款余额占比。
“我们依托资金流信息推出经营快贷，通过跨行共享资金流信用信息，将客户银行流水数据作为贷款审批参考依据。如，四川华蜀机械制造有限公司，以前从未获得过银行贷款，属于典型的‘首贷户’，也就是我们俗称的‘信用白户’，基本账户也不在我行，销售收入主要归集在他行账户，若按照银行传统结算、纳税、工资代发等维度进行授信极难获得理想授信结果，但凭借资金流信用信息，我们为其发放了130万元贷款。”工商银行眉山分行相关负责人向记者介绍说。其实，该企业的经历并非个例，四川省接入平台的银行机构充分利用资金流信息，已为“信用白户”发放首贷43笔1.13亿元，有效缓解了民营小微企业的融资难题。
在推动首批18家试点机构深化运用资金流信息平台的同时，中国人民银行四川省分行还督导省内19家地方法人银行机构开展平台对接工作。据该分行相关负责人介绍，目前已有16家机构进入平台数据验证和系统配套建设阶段，四川农商联合银行、四川天府银行等银行机构有望在上半年正式接入平台。四川在第二批机构接入数量和进度方面处于全国前列。
记者还了解到，资金流信息平台于2024年10月25日上线试运行，旨在贯彻落实党中央、国务院关于扩大信息共享范围、探索银行资金流信用信息共享应用的决策部署，对解决中小微企业融资难点、优化信贷资源配置意义重大。该平台可有效解决中小微企业缺乏有效、真实信用信息的问题，其资金流信用信息能反映企业经营、收支、偿债、履约等状况，实现全生命周期监测分析，且覆盖面广，涵盖所有中小微企业。
“我们将增强协同联动，在引导银行、企业更加重视信用管理的同时，引导银行机构增加对民营和小微企业的信贷投放，健全民营中小微企业增信制度，随着资金流信息平台在四川的深入推广应用，民营中小微企业融资环境将持续优化，将民营企业金融服务做深、做实、做精，为实体经济发展提供更加安全便捷的金融服务和信贷支持。”中国人民银行四川省分行相关负责人对记者说。
